UAFinance

Главная » 2009 » Май » 23 » Страхування малих підприємств
Страхування малих підприємств
Підприємство з невеликим оборотом може і без допомоги страхування вставити розбите скло або виділити невеликі кошти зі свого бюджету для компенсації інших незначних збитків. Головна мета для підприємця - забезпечити страховий захист від катастрофічних, серйозних за своїми наслідками збитків, що дозволить малому або середньому підприємству продовжити свою діяльність, залишитися на плаву.

Страхувати у малих підприємств є що. Це окремі будинки та офісні приміщення, обладнання, інвентар, товарні запаси. Страхують, як правило, від пожежі, стихійних лих, пошкодження водопровідних систем, вибухів побутового газу, протиправних дій третіх осіб. Як правило, поліс зі страхування майна передбачає наявність франшизи - невеликий грошової величини, в будь-якому випадку вираховується з суми страхового відшкодування. Не є винятком і страхування малого та середнього бізнесу. Клієнту компенсують тільки великі збитки, а, наприклад, витрати по замне пошкодженої при взломе двері або вибитих вікон клієнт буде нести зі своєї кишені. Вартість франшизи - не більше тисячі доларів, а річна вартість типового поліса для малих підприємств складає від 0,4-0,5 відсотка від страхової суми.

Слід, щоправда, обумовити, що малий бізнес з точки зору страхування далеко не єдиним. Наприклад, торгівельні намети, з якими, власне, і асоціюється у більшості населення мале підприємництво, у страховиків не викликають ентузіазму. Більшість серйозних страховиків не буде займатися страхуванням такого роду майна. Ступінь ризику тут дуже велика - занадто вразливі ці споруди: їх без особливих зусиль можна спалити, ізломать і навіть Викрасти. На сьогодні в Росії з 100 тисяч реально працюючих малих підприємств застраховано не більше 20 відсотків. Це трохи, особливо якщо врахувати, що багато хто з них застраховані в добровільно-примусовому порядку: ця процедура необхідна для отримання ліцензії на деякі види діяльності. Потенційний обсяг ринку страхування для малого бізнесу ще навіть толком не оцінений: одні експерти кажуть, не менше 50 млн. доларів на рік, інші називають цифру в 10 разів більше. Багато страхові компанії навіть і не беруться вважати ці обсяги у Всеросійському масштабі. Головне - почати, вважають вони, а там видно буде. Зараз, у всякому разі, попит є, і упускати момент було б невигідно. Питання в тому, з чого почати - з Москви або з регіонів. «Ингосстрах», наприклад, почав просування програми страхування малого бізнесу саме з регіонів. На відміну від столиці, там цей продукт більш затребуваний і у страховиків є більш широке поле діяльності.

Все більше і більше компаній перемикається на страхування малого бізнесу. Головна причина полягає в тому, що страхування крупного бізнесу не так вже й вигідно, як здається на перший погляд. Нерідко страхові схеми є чисто фінансовими операціями, спрямованими на мінімізацію податків, і не мають відношення до власне страхування ризиків. Крім того, великих клієнтів вітчизняні страховики перестраховує в закордонних фірмах, а отже, й чималі гроші йдуть за кордон.

Інша причина підвищеної уваги до малого і середнього бізнесу полягає в тому, що багато очікують ослаблення податкового та бюрократичного преса, який тисне зараз на підприємців. Це означає, що все більше і більше людей долучиться до підприємництва, кількість малих і середніх підприємств буде зростати, отже, буде рости і чисельність працюючих у цій сфері.

До речі, про людей. Той же «Ингосстрах» розробив програму медичного страхування тих, хто працює в малому бізнесі. Невеликі колективи мають можливість придбати медичну страховку за ціною великих підприємств.

Але до сих пір представники малого бізнесу страхуються вкрай рідко - поліси страхування відповідальності мають не більше 5% малих підприємств. Страхують, як правило, фірмову нерухомість, устаткування, оздоблення офісів (в 4-6% випадків). Керівник підприємства неодмінно застрахує свій службовий автомобіль, особливо якщо у нього вже викрали улюблений джип. Страхуються ті, хто працює з орендованим майном і бере кредити під заставу власності (ні того, ні іншого без страховки просто не получишь).

Категория: Страхование | Просмотров: 2230 |