UAFinance

Главная » 2009 » Май » 24 » Від чого треба страхуватися?
Від чого треба страхуватися?
Сьогодні практично всі відомі страхові компанії (такі як «Ингосстрах», Промислово-страхова та Військово-страхова компанії, Східно-Європейське Страхове Агентство, Настя, Національна страхова група, ПАРИ) пропонують малому бізнесу широкий спектр продуктів: від полісів страхування відповідальності, будь-якого майна , вантажів, автотранспорту до страхування будівельно-монтажних ризиків, обладнання «від поломок» і співробітників - від нещасного випадку.

Власникам дрібного бізнесу в будь-якому випадку має сенс страхуватися від так званих «вогневих та супутніх» ризиків. За таким полісом зазвичай оплачується збитків від псування або знищення майна у випадку пожежі та підпалу; удару блискавки; вибуху газу та апаратів під тиском; падіння літальних об'єктів та їх уламків, ушкодження водою при аварії водопровідних, каналізаційних, опалювальних систем; стихійного лиха; протиправних дій третіх осіб, а також крадіжок. При бажанні можна застрахуватися лише від окремих небезпек, наприклад, від затоки або крадіжки.

Поліс страхування виробничих приміщень, ангарів, складів по повному пакету «вогневих» ризиків зазвичай обходиться в 0,2-0,8% від записаною в договорі страхової суми на рік. Зазвичай страхова сума відповідає дійсної вартості об'єкта. За безпеку офісних приміщень фірмам доводиться платити 0,3-0,9% від страхової суми в рік, обладнання - 0,2-0,5%, готової продукції та сировини - 0,3-1,5%. Але ці тарифи можуть бути на 3-5% нижче базових, якщо керівник підприємства заздалегідь подбати про охорону складів, протипожежної сигналізації та сучасних системах пожежогасіння.

У «Ингосстраха», Східно-Європейський страховий Агентстві, «Енергогаранте» та деяких інших компаніях машини та обладнання окремо можна застрахувати ще й на випадок поломки. За таким страхового договору покриваються пошкодження техніки в результаті: короткого замикання, підвищеної напруги, помилок і необережності персоналу при експлуатації, дефектів і недоліків їх виготовлення і монтажу. Ціна поліса страхування на випадок поломки складає 0,6-2% від вартості самого обладнання в рік, але може досягати і 3%. Все залежить від «складності» та ціни обладнання, терміну та умов його експлуатації.

Страхування корпоративного транспорту

Більшості малих підприємств ніяк не обійтися без автотранспорту. Це і звичайні легковики вітчизняного виробництва, та круті іномарки господаря фірми, і «робочі конячки» типу «Газель» або «бичка». Легкові автомобілі викрадають незрівнянно частіше вантажного транспорту. Саме від цієї небезпеки їх потрібно застрахувати в першу чергу. Страховий тариф за найбільш популярною програмою «автокаско», що включає захист авто від «викрадення» і «збитку», становить 8-16% від страхової суми (максимальної суми, яка може бути виплачена, якщо автовласник позбудеться свого авто) на рік. Але в кожному конкретному випадку вартість страховки буде залежати від марки автомобіля, його віку та технічного стану.

Фірмі незайве обзавестися полісом страхування автоцивільної відповідальності (АГО) - адже ваш шофер може «в'їхати» в чужу машину. Річний поліс АГО обійдеться в 0,8-2,5% від ліміту відповідальності страхової компанії за договором страхування.

Мале підприємство може застрахувати будь-яке майно на період його транспортування: мінеральні добрива, продукти харчування, напої, побутову, аудіо-та відеотехніку, предмети мистецтва та інше. Якщо застрахований вантаж пошкодити або загине в дорозі через стихійних дій, аварій, пожеж, а також крадіжок та інших неприємностей, страхова компанія відшкодує власникові вантажу збиток.

Крім компенсації матеріального збитку від загибелі або псування вантажу, всі страховики відшкодовують власникам застрахованих вантажів витрати по рятуванню урятованого вантажу. Договір страхування вантажу зазвичай полягає не «на строк», а «на рейс». Але якщо ваша фірма регулярно возить вантажі, краще укласти «Генеральний договір», який дозволяє не тільки разом застрахувати всі заплановані, приміром, на півроку перевезення, а й заощадити.

Вартість поліса страхування вантажу сильно залежить від виду вантажу, способу транспортування і маршруту. Вона може складати і 0,2-1,1% від страхової суми, тобто максимальної суми, яку страховик повинен виплатити по договору при повній загибелі вантажу. Чим більше перевантажень і перевалок, тим, відповідно, страховка дорожче.

Страхування відповідальності будівельників

Будівництво торгових павільйонів або ангарів рідко буває без проблем. Трапляються пожежі, з-за помилок проектування руйнуються Недобудовані споруди, підземні комунікації. Нарешті, банальні крадіжки будматеріалів. Щоб уникнути збитків такого роду, можна застрахувати стройку на весь період робіт від перерахованих будівельно-монтажних ризиків. Повний поліс страхування будівельно-монтажних ризиків покриває вартість і будівельних робіт, і будматеріалів, і бытовок, і техніки - кранів, лебідок та ін Така страховка обійдеться в 0,4-0,8% від вартості будівельного контракту за весь період робіт.

У стандартному договорі також є розділ «страхування відповідальності будівельників» - адже мало ли, як писав класик, що «прийде в голову цим бджолам». Вартість страхування відповідальності будівельників за заподіяння шкоди життю та здоров'ю людей, а також майну становить 1,0-2,0% від суми відповідальності страховика. А от самих будівельників потрібно страхувати від нещасного випадку на виробництві окремим полісом, який коштує 0,1-0,2% від ліміту відповідальності страхової компанії за даним договором.

Категория: Страхование | Просмотров: 1385 |