UAFinance

Главная » 2009 » Май » 26 » Страхування вашого бізнесу
Страхування вашого бізнесу
Страхування вашого бізнесу

Вас є свій бізнес? Ви хочете спати спокійно? Хто ж цього не хоче. Давайте разом подумаємо, що нам не вистачає для цього.

Ви додаєте максимум зусиль для захисту від різних негативних факторів, які оточують Ваш бізнес? Вам потрібно підвищити фінансову стійкість Вашого підприємства і стати привабливішими для партнерів? Ви хочете збільшити обсяг оборотних коштів і отримати позику банку, але банк просить гарантію збереження активів? Всі ці проблеми можна вирішити через страхування СВОЕГО бізнесу.

Якщо Ви шукаєте відповіді на вищезгадані запитання, то цей матеріал буде Вам корисним! Більшість приватних салонів краси, нотаріальних контор, аудиторських фірм, невеликих медичних установ є малими підприємствами, у яких працює невеликий штат співробітників. Але люди є люди. І "людський фактор" ще ніхто не скасував. Ціна помилки може бути дуже високою: не дай бог буде завдано серйозної шкоди здоров'ю людини, або в документи клієнта вкрадется неточність. Життя є життя і тому помилку навіть висококласного фахівця не можна виключати.

Страхування не може запобігти настанню подібного "страхового" випадку, але дозволяє Вам значною мірою компенсувати той можливий збиток, який буде завдано конкретному підприємству або бізнесу в цілому недбалими діями виконавців або третіми особами. А застрахував свою відповідальність перед клієнтами вдасться ізбеоать не тільки довгих судових позовів, але й вирішити більш складне завдання - не тільки зберегти добре ім'я, але й клієнта.

Досвід розвинених країн показує, що без правильної оцінки та організації страхування можливих ризиків не може ефективно функціонувати жодне підприємство. Окремі країни навіть вводять обов'язкове страхування відповідальності юридичних осіб за можливе нанесення збитку. На жаль, в Росії страхування міцно не ввійшло в звичаї ділового обороту. Залишається сподіватися, що бізнесмени другого, третього покоління будуть усвідомлювати, що краще сплатити меншу суму за страховий поліс, ніж втратити бізнесу з-за одного великого збитку.

Сьогодні малий і середній бізнес постійно балансують на межі ризику. Організувати фірму - справа нехитрі. А ось утримати бізнес "на плаву" вдається не багатьом. Адже навіть при стабільних продажах все можна втратити за один день. Пожежі, аварії та звільнення ключових працівників - все це ставить під загрозу не тільки прибуток компанії, але й сама її існування. Однак неприємні наслідки можна мінімізувати. Для цього й існує інститут страхування бізнесу.

У чому, даному випадку, зацікавлений власник бізнесу - в компенсації можливих збитків. При цьому важливо, щоб страхова сума, на яку застраховано дане підприємство відповідала можливих втрат при настанні страхового випадку, так як виплата за страховим випадком найчастіше є для підприємця єдиним джерелом покриття збитків.

Другий момент, який грає важливу роль, - розмір страхового внеску. Як правило, всі фінансові кошти власники малого та середнього бізнесу вкладають у справу. Нерідко, при виникненні форс-мажору вони навіть не мають резервів для ліквідації його наслідків. Але, незважаючи на це, мало хто з підприємців вирішується направити гроші на страхування, хоча витрати на страхування становлять усього частки відсотка від сум можливих втрат. В цілях економії, а також дотримуючись старої російської традиції, дрібні бізнесмени все ще воліють сподіватися на "авось".

Сьогодні страхові компанії (страховики) включають у пакет страхування малого бізнесу наступні основні види страхування:

- Майнове страхування - дозволяє застрахувати майнові ризики пов'язані з експлуатацією і використанням: приміщень офісу, обладнання, меблів, товарів на складах і т.п. А також на випадок їх крадіжки, псування або інших шкідливих впливів. При настанні страхового випадку, страхова компанія повинна буде компенсувати потерпілому підприємству (Страхувальнику) шкоду в повному обсязі за умови, що страхова сума відповідає дійсної вартості застрахованого майна. У випадку "недострахованія" майна Страховик (по закону) має право виплатити тільки частку збитку, що дорівнює відношенню страхової суми до дійсної вартості майна;

- Страхування відповідальності - дозволяє застрахувати відповідальність Страхувальника за заподіяння шкоди третім особам (наприклад, клієнтам) при пред'явленні ними претензій до підприємства. Припустимо, майстер-перукар зіпсував волосся клієнта (окрасилась в інший колір або пересушити). Або при наданні СПА-послуг, при впливі хімічно активних речовин (проф.косметіка) було завдано шкоди здоров'ю клієнта і т.п. У цьому випадку постраждалий може пред'явити претензії до підприємства або його хазяїну. А що робити останнього, якщо у нього немає вільних коштів для відшкодування шкоди? Тут-то й виручить договір страхування професійної відповідальності. Варто зазначити, що страхова компанія виконає вимога про відшкодування шкоди тільки в межах страхової суми.

- Страхування від перерв у виробництві - дозволяє застрахувати втрати, що виникають при позапланових перервах у виробництві. Часто бізнес малого підприємства зосереджено в одному місці (як правило, це орендований офіс). При пожежі в офісі діяльність фірми виявиться фактично паралізованою. Від вимушеної перерви компанія зазнає збитків: не одержану прибуток, додаткові витрати з метою скорочення збитків; неминучі поточні витрати (зарплата персоналу, оренда, податки, амортизація) та ін Розмір відшкодовуються страховою компанією збитку буде прямо залежати від фактичного часу простою. Зазвичай страховик встановлює франшизу (невозмещаемая частина збитку). В даному випадку це мінімальний термін перерви у діяльності. Тільки після його закінчення простий підпадає під страховий випадок.

Крім усього перерахованого вище страхові компанії пропонують своїм клієнтам та інші послуги. Наприклад, пакети, які можуть включати в себе медичне страхування персоналу (як від нещасного випадку на виробництві, так і в цілому), автомобілів (ОСАГО, викрадення та інші ризики), страхування товарів і обладнання при перевезеннях і т. д. Є й пакети , актуальні для підприємців: страхування цивільної відповідальності при здійсненні підприємницької діяльності. Страховим випадком тут визнається заподіяння шкоди третім особам при здійсненні страхувальником господарської діяльності, експлуатації орендованих приміщень, обслуговування приміщень, що здаються в оренду, надання масових послуг населенню.

Незважаючи на все різноманіття, ринок страхування малого бізнесу практично не охоплений. І сьогодні такі послуги пропонують тільки стабільно працюють страхові компанії. Це пояснюється тим, що страховики несуть ряд неминучих витрат по оцінці як застрахованого майна, так і ризиків, яким воно може бути піддано. І це при тому, що розміри страхових премій, отриманих від невеликих фірм досить невеликі.

Категория: Страхование | Просмотров: 3551 |